Меры по предотвращению банкротства установлены Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 N 127-ФЗ.
Закон не конкретизирует действия. В них содержится информация о досудебной санации. Предприниматель сам должен выбрать меры по предупреждению. Главное, чтобы они способствовали росту платежеспособности, увеличивали количество ресурсов и помогали сократить задолженности.
- санация — перечисление кредиторами, учредителями и собственниками денежных средств, необходимых для покрытия всех долгов компании;
- проведение реорганизации компании и модернизация ее организационной структуры;
- смена руководства компании или ее администрации;
- модернизация системы управления компанией, введение новых стандартов;
- смена направления деятельности и перепрофилирование производства или оказания услуг;
- продажа некоторого имущества компании, которое напрямую не участвует в формировании прибыли;
- проведение процедуры взыскания средств с должников предприятия;
- работа над маркетинговой стратегией компании;
- работа над получением рассрочки или отсрочки необходимых платежей;
- привлечение новых инвестиций под определенные гарантии.
Единственный способ полностью избавиться от долгов — объявить себя банкротом. Это можно сделать в упрощенном порядке или через суд. Но в любом случае банкротство — это не просто способ избавиться от кредитов, которые не хочется платить, а крайняя мера с довольно неприятными последствиями. Если вам гарантируют, что вы спишете долги без всяких потерь, — это обман. Такие обещания раздают как недобросовестные юристы, так и просто мошенники.
Юристы могут предлагать также легальные, но бесполезные услуги. Например, дают платные консультации, которые никак не меняют ситуацию с долгом. Либо берут большие деньги за то, что вы можете сделать самостоятельно и без затрат, например, составить заявление о банкротстве. В большинстве случаев после полной предоплаты юридических услуг мошенники исчезают, а доверчивый гражданин остаётся лицом к лицу с возросшим долгом.

Чтобы придать вес своим словам, злоумышленники ловко оперируют терминами, ссылаются на настоящие законы или несуществующие государственные программы в расчете на то, что никто не станет проверять информацию. Обманщики втираются в доверие, придумывая себе солидные названия вроде «комитетов», «ассоциаций». Они создают иллюзию, что их услуги эксклюзивны и эффективны, могут сообщить, что работают «при содействии» каких-либо ведомств.
Чтобы понять, не мошенник ли перед вами, придерживайтесь нескольких правил:
В условиях, когда вы и так не можете вовремя платить по счетам, нужны ли вам дополнительные траты?
Если арбитражный суд примет ваше заявление о банкротстве, он назначит между вами и теми, кому вы задолжали, официального посредника — финансового управляющего. И вы точно будете уверены, что это не мошенник.
В ходе процедуры банкротства у заемщика могут забрать и распродать в счет долга почти все имущество – не тронут только единственное жилье и предметы первой необходимости.
Если вы надеетесь избавиться от долга по ипотечному кредиту, учтите, что заложенные дом или квартиру банк вправе забрать и продать, даже когда другого жилья у вас нет.
Кредитная история вовсе не обнулится – она очень сильно ухудшится, получить новые кредиты еще долгое время будет практически невозможно.
Лучше всего выбирать специалиста по рекомендации знакомых. Самостоятельно проверить квалификацию, а тем более честность юриста очень сложно. Если потенциальный доверенный представился адвокатом, можно попросить его показать адвокатское удостоверение.
Помните, что вся ответственность за решения, которые вы приняли по совету юриста, лежит на вас, а не на нем.
Разберем с юридической точки зрения, что такое Банкротство.
Основания для признания индивидуального предпринимателя несостоятельным (банкротом), порядок и условия проведения процедур, применяемых в деле о банкротстве, регулируются Федеральным законом от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее — Закон о банкротстве).
Банкротством индивидуального предпринимателя признается его неспособность в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, а также исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, признанная арбитражным судом либо наступившая в результате завершения процедуры внесудебного банкротства должника.
К отношениям, связанным с банкротством индивидуальных предпринимателей, применяются правила, регулирующие банкротство гражданина, с учетом особенностей, установленных параграфом 2 главы Х Закона о банкротстве.

По общему правилу начать процедуру банкротства можно, если требования к должнику (без учета установленных имущественных и финансовых санкций) составляют в совокупности не менее 500 тыс. руб. и они не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда должны были быть исполнены.
Сам должник обязан обратиться в суд, если удовлетворение требований одного или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения им денежных обязательств или обязанности по уплате обязательных платежей (далее — обязательства) в полном объеме перед другими кредиторами и общий размер таких обязательств — не менее 500 тыс. руб. При этом в суд необходимо обратиться не позднее 30 рабочих дней со дня, когда должник узнал или должен был узнать о соответствующих обстоятельствах.
Вместе с тем в случае предвидения своего банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить обязательства в установленный срок, должник, отвечающий признакам неплатежеспособности или недостаточности имущества, не обязан, но вправе подать в суд заявление о признании его банкротом. Размер неисполненных обязательств в этом случае значения не имеет.
Справка. Признаки неплатежеспособности должника
Неплатежеспособность гражданина - это его неспособность удовлетворить в полном объеме требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) уплатить обязательные платежи, если нет оснований полагать, что с учетом планируемых денежных поступлений он в течение непродолжительного времени сможет исполнить просроченные обязательства в полном объеме (п. 3 ст. 213.6 Закона о банкротстве).
Гражданин предполагается неплатежеспособным, если имеет место хотя бы одно из следующих обстоятельств:
- гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства и (или) уплачивать обязательные платежи, срок исполнения (уплаты) которых наступил;
- гражданин не исполнил более 10% совокупного размера денежных обязательств и (или) обязательных платежей, срок исполнения (уплаты) которых наступил, в течение более одного месяца со дня, когда такие обязательства должны быть исполнены;
- размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования;
- наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с отсутствием у гражданина имущества, на которое может быть обращено взыскание.

В заявлении о признании банкротом необходимо указать в том числе сумму требований кредиторов, размер задолженности, сведения об имеющемся у должника имуществе, обоснование невозможности удовлетворения требований кредиторов, наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий. Вы сами при подаче заявления не наделены правом выбора конкретной кандидатуры финансового управляющего.
К заявлению необходимо приложить документы, предусмотренные процессуальным законодательством и законодательством о банкротстве граждан. Копии заявления вы обязаны направить конкурсным кредиторам и (или) в уполномоченные органы.

Дело о банкротстве должника рассматривается арбитражным судом по месту жительства должника. Заявление может быть подано в арбитражный суд путем личного обращения (через отдел делопроизводства, канцелярию арбитражного суда), по почте либо в электронной форме с использованием сети Интернет. При обращении в суд вам необходимо уплатить госпошлину.
Получить форму Заявления о признании банкротом вы можете в Аппарате Уполномоченного по защите прав предпринимателей в Пермском крае (Пермь, ул. Монастырская, 12, офисы 102, 103, 105) или в Центре «Мой бизнес» (Пермь, ул.Ленина, 68). Также вы можете скачать ЗАЯВЛЕНИЕ на сайте
К заявлению о признании банкротом необходимо приложить следующие документы:
- Квитанция из банка по оплате государственной пошлины. Реквизиты на сайте https://perm.arbitr.ru/process/duty/invoice
- Квитанция по оплате депозита суда (25 000 руб.). Реквизиты на сайте https://perm.arbitr.ru/process/duty/deposit
- Оригинал почтовой квитанции об отправке заявления о признании должника банкротом кредиторам;
- Справки 2-НДФЛ, полученные у работодателя за 3 года. можно получить в МФЦ, лично в налоговой, или онлайн через личный кабинет на портале Госуслуг gosuslugi.ru;
- Копия паспорта;
- Документы, подтверждающие наличие задолженности (справки и письма из банков о размере задолженности, кредитные договоры)
- Примерный перечень имущества (телефон, диван, шуба и тд).
- Недвижимое имущество – выписку из Реестра недвижимости, договору купли-продажи и тд
- Копии документов о совершавшихся гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше трехсот тысяч рублей (при наличии);
- Выданная банком справка о наличии счетов, вкладов, выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) граждан в банке за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления, справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом (при наличии);
- Копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования СНИЛС;
- Копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе ИНН;
- Копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);
- Копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, соответственно заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);
- Копия свидетельства о рождении детей
- Копии решений судов, исполнительных производств, подтверждающих задолженность (это мы можем посмотреть самостоятельно через сайт приставов)
- Справка о состоянии лицевого счета в пенсионном фонде (СЗИ-6), можно получить через МФЦ, или сделать выписку онлайн через gosuslugi.ru;
- Справка о наличии или отсутствии регистрации в качестве ИП, можно получить в МФЦ, лично в налоговой, или онлайн https://egrul.nalog.ru/index.html;
- Такие документы должны быть получены не ранее чем за пять рабочих дней до даты подачи в арбитражный суд гражданином заявления о признании его банкротом;
- Справка из центра занятости при постановке на учет;
- Копия трудовой книжки;
- Список кредиторов и должников гражданина (Приложение № 1 к приказу Минэкономразвития России от 05.08.2015 № 530);
- Опись имущества гражданина (Приложение № 2 к приказу Минэкономразвития России от 05.08.2015 № 530).
Денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему и лицам, обеспечивающим исполнение возложенных на него обязанностей, если вы дадите согласие на их привлечение, подлежат внесению в депозит суда. В том числе внести их за вас может другое лицо. Также вы вправе ходатайствовать о предоставлении вам отсрочки внесения указанных средств до даты судебного заседания по рассмотрению обоснованности вашего заявления.

Заявление подлежит рассмотрению судом не ранее 15 дней и не позднее трех месяцев с даты его принятия. По результатам рассмотрения заявления суд может вынести определение о признании заявления обоснованным и введении реструктуризации долгов гражданина. Сведения о признании заявления обоснованным и введении реструктуризации долгов гражданина публикуются в официальном издании.
С даты вынесения судом определения, содержащего указание на введение реструктуризации долгов, наступают, в частности, такие последствия:
- вводится мораторий на удовлетворение требований по вашим обязательствам;
- прекращается начисление неустоек (пеней, штрафов), иных финансовых санкций и процентов по вашим обязательствам, кроме текущих платежей;
- снимаются ранее наложенные аресты и иные ограничения распоряжения имуществом;
- сделки по приобретению и отчуждению имущества стоимостью свыше 50 тыс. руб., по получению и выдаче займов, получению кредитов, по передаче имущества в залог, а также распоряжение денежными средствами на банковских счетах (вкладах) могут совершаться вами лишь с предварительного письменного согласия финансового управляющего. Без согласия финансового управляющего вы можете распоряжаться денежными средствами на специальном банковском счете в пределах 50 тыс. руб. ежемесячно.
План реструктуризации ваших долгов (далее — план) может быть представлен только при соблюдении предусмотренных законом требований.
Вы, кредитор или уполномоченный орган вправе направить проект плана финансовому управляющему, конкурсным кредиторам, в уполномоченный орган не позднее 10 дней по истечении двух месяцев с даты опубликования сообщения о признании обоснованным заявления о банкротстве. Затем финансовый управляющий проводит первое собрание кредиторов, где представляет проект плана, который должен быть принят большинством голосов от общего числа голосов конкурсных кредиторов и уполномоченных органов, требования которых включены в реестр требований кредиторов.
В процессе исполнения план может быть изменен или отменен определением суда. Не позднее чем за месяц до истечения срока исполнения плана финансовый управляющий обязан подготовить отчет о результатах его исполнения и направить отчет и соответствующие документы конкурсным кредиторам, в уполномоченный орган и в суд. В результате суд примет определение о завершении реструктуризации долгов (если задолженность погашена и жалобы кредиторов признаны необоснованными) или об отмене указанного плана и о признании должника банкротом.
Также у вас есть возможность заключить мировое соглашение, которое утверждается судом и является основанием для прекращения производства по делу о банкротстве.

Суд выносит определение о признании вас банкротом и введении реализации вашего имущества, если, например, вы не соответствуете требованиям для утверждения плана, или в установленный срок финансовым управляющим не получен ни один проект плана, или представленный план не был утвержден судом. В таком случае реализация имущества вводится судом на срок не более шести месяцев, который может быть продлен.
Все ваше имущество, имеющееся на дату вынесения судом этого определения и выявленное (приобретенное) после, составляет конкурсную массу. Однако из нее исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством (так называемый исполнительский иммунитет).
В частности, исключением является жилое помещение (его часть), являющееся единственным пригодным для проживания вас и совместно проживающих с вами членов вашей семьи, за исключением помещения, являющегося предметом ипотеки, на которое может быть обращено взыскание.
Вместе с тем суд вправе отказать в применении исполнительского иммунитета, учитывая ряд обстоятельств, в частности то, что это не оставит вас без пригодного для проживания жилища площадью по крайней мере не меньшей, чем по нормам предоставления жилья на условиях социального найма, и в пределах того же поселения, где вы проживаете.
Требования, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества, считаются погашенными, и должник, как правило, освобождается от дальнейшего их исполнения. Данное правило применяется, в частности, в отношении ипотеки, не погашенной к моменту признания заемщика банкротом.
При этом гражданин, признанный банкротом, не освобождается от дальнейшего исполнения, в частности, требований по текущим платежам, о возмещении вреда жизни или здоровью, возмещении морального вреда, взыскании алиментов, а также оставшихся непогашенными требований кредиторов, при возникновении и исполнении которых должник действовал недобросовестно. Они могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве в непогашенной их части. Суд также вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд из РФ до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве.
Ни один предприниматель не может быть застрахован от ситуации, когда он будет не в состоянии выполнить свои финансовые обязательства. Когда такой статус определяет арбитражный суд, это означает признание банкротства. Но такой механизм иногда используется противозаконным образом.
Недобросовестные бизнесмены, специально объявляющие себя банкротами, нарушают законодательство Российской Федерации и подвергают себя не только административной и гражданско-правовой, но и уголовной ответственности.
Действующее законодательство выделяет три вида банкротства, за которые предусмотрена административная и уголовная ответственность:
- фиктивное (ст. 14.12 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, далее — КоАП РФ, ст. 197 Уголовного кодекса Российской Федерации, далее — УК РФ);
- преднамеренное банкротство (ст. 14.12 КоАП РФ, ст. 196 УК РФ);
- неправомерные действия при банкротстве (ст. 14.13, 14.14 КоАП РФ, ст. 195 УК РФ).
Размер административных штрафов за указанные правонарушения составляет до 250 тыс. рублей или дисквалификации должностных лиц сроком до 3 лет. Санкциями статей 195-197 УК РФ предусмотрено наказание от штрафа в размере до 5 млн. рублей, до лишения свободы сроком до 7 лет, Уголовная ответственность наступает в случае, если действия (бездействие) причинили крупный ущерб.
Ответственность за нарушение законодательства о несостоятельности (банкротстве) предусмотрена для пресечения неправомерных действий руководителей, членов органов управления (являющихся физическими лицами), индивидуальных предпринимателей, должников-граждан, иных уполномоченных лиц должника, финансовых и арбитражных управляющих, ведущих к финансовой несостоятельности предприятий, граждан и дестабилизации рыночных отношений.
Разберем, что такое преднамеренное и фиктивное банкротство.
Преднамеренное банкротство — это совершение руководителем или учредителем юридического лица либо индивидуальным предпринимателем действий (бездействия), заведомо влекущих неспособность юридического лица или индивидуального предпринимателя в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.
Фиктивное банкротство — заведомо ложное публичное объявление руководителем организации или учредителем (участником) о его несостоятельности.
Ключевое различие преднамеренного банкротства от фиктивного состоит в том, что неспособность юридического или физического лица удовлетворить действия кредитора становится следствием сознательных действий по воле и умыслу руководителей, учредителей, членов органов управления (являющихся физическими лицами) юридических лиц, индивидуальные предприниматели или граждане посредством совершения активных действий.
При фиктивном банкротстве руководители, учредители, члены органов управления юридических лиц, индивидуальных предпринимателей или граждане вводят кредиторов в заблуждение о финансовом состоянии организации, при преднамеренном — принимают решения, приводящие к реальному банкротству организации.


Зачем применять фальшивое банкротство?
Целью объявления себя банкротом у предпринимателя всегда выступает личная выгода. Причины для такого противозаконного решения могут быть различными:
- желание избежать необходимости выплачивать долги кредиторам;
- вывод основных фондов;
- получение дополнительных финансов в пользу руководства обанкротившейся компании.
При выявлении в действиях гражданина, индивидуального предпринимателя, юридического лица признаков преднамеренного или фиктивного банкротства финансовый или арбитражный управляющий направляет заключение в территориальный орган Росреестра, должностные лица которого, в соответствии с требованиями п. 10 ч. 2 ст. 28.3 КоАП РФ, уполномочены составлять протокол об административном правонарушении, предусмотренном ст. 14.12 КоАП РФ.
Если фиктивное или преднамеренное банкротство причинило крупный ущерб, в сумме, превышающей два миллиона двести пятьдесят тысяч рублей, в соответствие с примечанием к статье 170.2 УК РФ, заключение направляется в органы предварительного расследования для решения вопроса о возбуждении уголовного дела.
Помимо этого, руководитель организации, физическое лицо у которого были выявлены признаки фиктивного банкротства, может быть также привлечен к субсидиарной ответственности, если имущественным правам конкурсных кредиторов был причинен вред необоснованным возбуждением дела о банкротстве или непризнанием (оспариванием) требований кредиторов.
Статьей 195 УК РФ предусмотрена уголовная ответственность за неправомерные действия при банкротстве как одну из разновидностей преступлений в сфере экономической деятельности.
Состав указанного преступления образуют три группы деяний.
1. В первую группу входят следующие разновидности действий:
- сокрытие имущества, имущественных прав или имущественных обязанностей, сведений об имуществе, о его размере, местонахождении либо иной информации об имуществе, имущественных правах или имущественных обязанностях;
- передача имущества во владение иным лицам, отчуждение или уничтожение имущества;
- сокрытие, уничтожение, фальсификация бухгалтерских и иных учетных документов, отражающих экономическую деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя.
Цель криминализации названных действий (бездействия) состоит в недопущении создания должником или иными лицами препятствий для применения судом норм, обеспечивающих удовлетворение имущественных интересов кредиторов должника (такие меры судом применяются по делу о банкротстве еще до решения о признании должника банкротом) при том, что имущество, не переходя к кредиторам, сохраняется либо в собственности, либо в фактическом обладании виновных. Для создания таких препятствий и совершаются указанные действия (бездействие).
2. Вторую группу образует неправомерное удовлетворение имущественных требований отдельных кредиторов за счет имущества должника — юридического лица руководителем юридического лица или его учредителем (участником) либо индивидуальным предпринимателем заведомо в ущерб другим кредиторам, если это действие совершено при наличии признаков банкротства;
3. Третью группу образует незаконное воспрепятствование деятельности арбитражного управляющего либо временной администрации кредитной или иной финансовой организации, в том числе уклонение или отказ от передачи арбитражному управляющему либо временной администрации кредитной или иной финансовой организации документов, необходимых для исполнения возложенных на них обязанностей, или имущества, принадлежащего юридическому лицу, в том числе кредитной или иной финансовой организации, в случаях, когда функции руководителя юридического лица, в том числе кредитной или иной финансовой организации, возложены соответственно на арбитражного управляющего или руководителя временной администрации кредитной или иной финансовой организации.
В иных случаях, а также неисполнения руководителем юридического лица или индивидуальным предпринимателем обязанности по подаче заявления о признании соответственно юридического лица или индивидуального предпринимателя банкротом в арбитражный суд и воспрепятствования должностными лицами кредитной организации осуществлению функций временной администрации, наступает административная ответственность, предусмотренная ст.ст. 14.12, 14.13, 14.14 КоАП РФ.
- С момента принятия арбитражным судом решения о признании индивидуального предпринимателя банкротом и о введении реализации имущества гражданина утрачивает силу государственная регистрация гражданина в качестве индивидуального предпринимателя, а также аннулируются выданные ему лицензии на осуществление отдельных видов предпринимательской деятельности.
- Индивидуальный предприниматель, признанный банкротом, не может быть зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя в течение пяти лет с момента завершения процедуры реализации имущества гражданина или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры.
- Арбитражный суд направляет копию решения о признании индивидуального предпринимателя банкротом и введении реализации имущества гражданина в орган, зарегистрировавший гражданина в качестве индивидуального предпринимателя.
- В течение пяти лет с даты завершения в отношении индивидуального предпринимателя процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе осуществлять предпринимательскую деятельность, а также занимать должности в органах управления юридического лица (за исключением кредитной организации), иным образом участвовать в управлении юридическим лицом (за исключением кредитной организации).
- В течение десяти лет с даты завершения в отношении индивидуального предпринимателя процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией.
Исключение: не применяются пункты 2, 4, если по результатам завершения в отношении ИП процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры в составе непогашенной задолженности более пятидесяти процентов составляет задолженность, которая образовалась в период действия моратория, и (или) на которую была предоставлена судебная рассрочка, и (или) в отношении которой было заключено мировое соглашение в ходе дела, возбужденного в период действия моратория, о чем указывается в соответствующем судебном акте.
Обратиться за консультацией вы можете в аппарат уполномоченного по защите прав предпринимателей в пермском крае

